8月29日，天津銀行（1578.HK）發(fā)布2025年中期業(yè)績。2025年上半年，天津銀行深入學習貫徹黨的二十屆三中全會精神，高效響應(yīng)貨幣政策導向，嚴格落實監(jiān)管政策要求，扎實推進全行“轉(zhuǎn)段”工作，按照“智慧天行 共赴未來”的合作理念，不斷強化研究和科技兩個時代基因，以內(nèi)構(gòu)發(fā)展能力，提高核心競爭力，增強服務(wù)經(jīng)濟的內(nèi)生能力；外構(gòu)發(fā)展資源，提高生態(tài)圈服務(wù)，增強服務(wù)社會的外拓空間；重構(gòu)發(fā)展機制，提高價值創(chuàng)新效能，增強資本綜合回報為重要抓手，打好包括“化險、收入、成本、存款、訴訟”五大攻堅戰(zhàn)和“能力素質(zhì)、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)重塑、數(shù)字銀行、監(jiān)督統(tǒng)籌”五大提速戰(zhàn)在內(nèi)的“雙五戰(zhàn)役2.0”，進一步服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展取得顯著成效，投資價值持續(xù)提升。

整體經(jīng)營穩(wěn)步向好

盈利能力保持穩(wěn)健。實現(xiàn)營業(yè)收入88.3億元，同比增長0.8%；實現(xiàn)利潤總額21.4億元，同比增長4.9%；實現(xiàn)凈利潤20.1億元，同比增長1.6%。凈息差1.47%，與2024年持平；凈利差1.56%，較2024年上升0.01%。上述表現(xiàn)主要得益于堅持落實“雙五戰(zhàn)役”，特別是“化險攻堅戰(zhàn)”“成本攻堅戰(zhàn)”：一方面降低付息率、控制成本，對高息存款實施“斬立決”式壓降，另一方面加大信貸投放，提高信貸資產(chǎn)占比。

資產(chǎn)負債合理增長。資產(chǎn)總額9,656.75億元，較上年末增長4.3%，其中貸款余額較上年末增長6.9%，較資產(chǎn)增速高2.6個百分點；在天津地區(qū)貸款市場份額占比7.40%，排名全市第四。負債總額8,957.59億元，較上年末增長4.6%，其中存款余額較上年末增長6.6%，較負債增速高2.0個百分點；在天津地區(qū)單位存款市場份額占比10.65%，排名全市第一。

風險抵御能力增強。不良貸款率1.70%，較上年末持平；撥備覆蓋率171.29%，較上年末上升2.08個百分點。資本充足率持續(xù)滿足監(jiān)管要求，按照一級資本排名位列《銀行家》雜志2025年世界銀行1000強第185名。

投資回報穩(wěn)健持續(xù)。實現(xiàn)每股收益0.33元，同比增長3.1%。完成2024年度分紅，每10股現(xiàn)金分紅1.368元，同比增長14.0%，股息率位列H股上市銀行前列，資本市場估值企穩(wěn)修復，市場認可度不斷增強。

“五篇大文章”擲地有聲

科技金融能級提升。努力推進“股債貸基租保”多元化接力式服務(wù)體系，“貸早、貸小、貸長期、貸硬科技”，促進科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合�？萍紕�(chuàng)新企業(yè)貸款余額較上年末增長22.58%，主承銷科技創(chuàng)新債券（含科創(chuàng)票據(jù)）規(guī)模合計36.35億元，新質(zhì)生產(chǎn)力貸款余額較上年末增長24.69%。落地全國首批科技創(chuàng)新債券、天津市首單民營股權(quán)投資機構(gòu)科技創(chuàng)新債券、京津冀首單科技創(chuàng)新資產(chǎn)支持證券等。

綠色金融提質(zhì)增效。聚力營銷清潔能源、節(jié)能環(huán)保、生態(tài)環(huán)境等重點領(lǐng)域，創(chuàng)新打造“綠色信貸+投資+債券+租賃+理財”的產(chǎn)品體系。綠色貸款余額較上年末增長13.98%。綠色債券承銷和投資規(guī)模分別同比增長533.7%和45.5%，落地2025年度天津市首單綠色ABCP，發(fā)放天津市首筆節(jié)能評價等級掛鉤貸款及行內(nèi)首筆綠色知識產(chǎn)權(quán)掛鉤貸款，首筆轉(zhuǎn)型金融貸款。

普惠金融擴面上量。瞄準重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，落實小微融資協(xié)調(diào)系列工作，為天津地區(qū)“推薦清單”企業(yè)新增授信57.78億元。法人普惠貸款投放創(chuàng)歷史新高，同比增長43.20%。聯(lián)合新華社中國經(jīng)濟信息社共同發(fā)布“智慧通普惠”個體工商戶運行指數(shù)之金融服務(wù)指數(shù)，智慧商戶通商戶數(shù)158.95萬戶，日均消費筆數(shù)達1100萬筆，日均交易額7億元。

養(yǎng)老金融內(nèi)容豐富。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)對公貸款余額較上年末增長315%，投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相關(guān)債券15.6億元。成為天津市衛(wèi)健委天津市商業(yè)健康保險就醫(yī)費用一站式結(jié)算平臺項目獨家合作銀行，成功獲取承接天津市養(yǎng)老機構(gòu)預收費銀行存管業(yè)務(wù)資質(zhì)。京津冀金融科技創(chuàng)新監(jiān)管沙盒項目“基于深度學習和智能安全終端的輕型柜面服務(wù)”場景入駐養(yǎng)老社區(qū)，提升醫(yī)療養(yǎng)老金融服務(wù)便捷性。

數(shù)字金融蹄疾步穩(wěn)。打造“無界”“無我”“無形”場景化服務(wù)模式，升級手機銀行8.0，推出多語言版“在華智慧通”，以智慧金融賦能夏季達沃斯，個人手機銀行用戶較年初增長19.1%；依托智慧通理念，圍繞政府、機構(gòu)、企業(yè)、園區(qū)推出“智慧通·十把金鑰匙”工程，完成26個獨立項目；打造“融聯(lián)”開放平臺和“合聚”生態(tài)云，實現(xiàn)生態(tài)場景無感接入，顯著提升開放銀行生態(tài)系統(tǒng)的產(chǎn)品管理效能。

聚力“三新”推動“三量”

按照天津市委、市政府工作要求，天津銀行通過科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)煥新、城市更新（“三新”），盤活存量、培育增量、提升質(zhì)量（“三量”），推動發(fā)展動力、發(fā)展方式、發(fā)展空間、發(fā)展質(zhì)效整體提升，為區(qū)域發(fā)展提供強勁動力。

以服務(wù)實體經(jīng)濟為導向，注入金融支持新動能。做優(yōu)政府金融，報告期內(nèi)累計為天津市“十項行動”推動實施的固定資產(chǎn)建設(shè)項目新增貸款85.38億元，圍繞天津市“三新”以及資產(chǎn)盤活等重點領(lǐng)域累計投放近70億元。做優(yōu)產(chǎn)業(yè)金融，天津地區(qū)重點產(chǎn)業(yè)鏈貸款余額較上年末增長24%，全行中長期制造業(yè)貸款余額較上年末增長11.5%，向天津地區(qū)航運物流企業(yè)信貸投放同比增長150%。推出“智慧天行”司庫產(chǎn)品，發(fā)布“智慧貿(mào)易通”系列全新產(chǎn)品“天行易匯”“智慧運費通”，提供智能化跨境金融服務(wù)。截至報告期末，全行公司貸款余額較上年末增長9.2%；公司客戶存款余額較上年末增長5.6%。

以“金融+”場景建設(shè)為依托，構(gòu)建零售金融新生態(tài)。積極實施差異化戰(zhàn)略，立足政府金融和市民銀行優(yōu)勢，貫徹“四個以文”，獨家冠名2023-2030天津馬拉松，馬拉松主題存單累計銷售55.86億元。舉辦“天馬四季親子跑”3場，結(jié)合“高品質(zhì)生活創(chuàng)造行動”發(fā)行主題理財募集資金36.44億元。冠名第三屆《中老年時報》社區(qū)合唱節(jié)，發(fā)售主題理財7.03億元。創(chuàng)新推廣“AI+場景+支付”系列智慧通產(chǎn)品體系，聚焦城市名片、知名景點、重點民生服務(wù)、繁華商業(yè)街區(qū)四大領(lǐng)域，“智慧商戶通”場景覆蓋率達83.6%，場景活躍度達72.6%，入網(wǎng)商戶較上年末增長13.8%，舉辦系列“惠民助商促消費”特色活動，服務(wù)假日“煙火經(jīng)濟”。截至報告期末，個人存款余額較上年末增長8.3%，代銷業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長13.1%，零售客戶超1200萬戶。

以效率提升為目標，建設(shè)資金營運新模式。堅持“交易與配置并重，向交易要效益”的經(jīng)營思路，報告期內(nèi)二級市場現(xiàn)券交易量同比增長71%，現(xiàn)券交易價差收益同比增長38%。加大債券承銷力度，利率債承銷規(guī)模及手續(xù)費分別同比增長22%和12%；信用債主承銷規(guī)模433.40億元，持續(xù)位列天津市場第一，全國城商行排名上升至第六位。發(fā)揮好負債管理節(jié)拍器作用，年初至今已發(fā)行科技創(chuàng)新債券、綠色金融債券及普通金融債券150億元，利率最低至1.78%；加強同業(yè)負債利率管控，同業(yè)負債付息率較2024年下降19個基點。豐富理財產(chǎn)品體系，圍繞“金融+場景”布局產(chǎn)品體系，發(fā)行首款“海鷗匯赴”外幣系列理財產(chǎn)品；加大理財業(yè)務(wù)投研力度，報告期內(nèi)純固收產(chǎn)品業(yè)績達標率接近100%，先后榮膺“金蟾獎”、“金譽獎”等多項業(yè)內(nèi)重要獎項。

深化兩個時代基因，加快轉(zhuǎn)段發(fā)展

保持戰(zhàn)略定力，在董事會新設(shè)數(shù)字金融委員會，擴充發(fā)展戰(zhàn)略委員會，推動“研究基因”“科技基因”深度融合。

常思大勢，持續(xù)推進全面從嚴治黨，深入貫徹天津市委、市政府及域外分行所在地省委、市委及政府決策部署，制定工作清單、實施方案超30個。匹配專業(yè)人才，春季校園招聘170余人，博士及科技人員11人。提升研究能力，聚焦轉(zhuǎn)段發(fā)展、智能應(yīng)用等累計形成研究成果70余篇。設(shè)立干部研修院，組織干部員工走進中央黨校學習，提升黨性修養(yǎng)；搭建10大類培訓項目樣板間，累計開展培訓項目630余項，覆蓋4.5萬人次，同比增長12.5%。

強化科技聚能，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果亮眼，榮獲15個獎項，獲批27個知識產(chǎn)權(quán)。升級科技樹、全員作戰(zhàn)系統(tǒng)2.0、數(shù)看天行2.0，AI賦能8大智能應(yīng)用項目，已落地包括智能反詐平臺、AI合規(guī)官等在內(nèi)的43個智能應(yīng)用場景，運營和金融服務(wù)效率顯著提升。報告期內(nèi)，穩(wěn)居中國銀聯(lián)傳統(tǒng)跨行借記卡交易量全國城、農(nóng)商行第一名，2025年二季度以來位列全國商業(yè)銀行第六名。

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