11月24日，中國領(lǐng)先的新消費(fèi)數(shù)字科技服務(wù)商樂信（NASDAQ：LX）發(fā)布2025年三季度未經(jīng)審計(jì)財務(wù)業(yè)績。面對宏觀經(jīng)濟(jì)及行業(yè)變化等多重挑戰(zhàn)，樂信多年積累形成的獨(dú)特生態(tài)業(yè)務(wù)優(yōu)勢在這個季度展現(xiàn)出經(jīng)營韌性，Q3業(yè)績整體表現(xiàn)穩(wěn)�。籂I收34.2億元；利潤（Non-GAAP EBIT）6.75億元，環(huán)比上升1.5%。這是樂信堅(jiān)守長期主義發(fā)展理念，堅(jiān)持以用戶為中心，構(gòu)筑差異化競爭優(yōu)勢的結(jié)果。

規(guī)模方面，三季度公司交易額508.9億元，管理在貸余額1018.4億元，用戶數(shù)2.4億，同比增加7.7%；

資產(chǎn)質(zhì)量方面，三季度全量資產(chǎn)90+不良率環(huán)比下降15個BP，同比下降74個BP，繼續(xù)保持穩(wěn)��；

財務(wù)指標(biāo)方面，公司凈利潤率（Net Profit Take Rate）2%，環(huán)比增長9個BP，同比增長92個BP，連續(xù)7個季度穩(wěn)步改善。

公司在取得穩(wěn)健業(yè)績的同時，一直重視對股東的回報：上半年分紅已在三季度內(nèi)到賬；下半年分紅比例此前已宣布將由25%提升至30%；之前宣布的6000萬美元股份回購與增持計(jì)劃，此次披露已執(zhí)行過半。

樂信CEO肖文杰表示：“隨著新規(guī)落地，行業(yè)將朝著更加健康、有序方向發(fā)展。我們將加大布局消費(fèi)場景、深耕小微客群、加強(qiáng)金融科技投入，獨(dú)特的多業(yè)務(wù)生態(tài)將逐漸顯現(xiàn)差異化競爭優(yōu)勢；我們將繼續(xù)完善‘以用戶為中心’的經(jīng)營體系，更加重視用戶體驗(yàn)和消費(fèi)者保護(hù)，讓公司在未來繼續(xù)處于有利地位。”

生態(tài)業(yè)務(wù)展現(xiàn)差異化競爭優(yōu)勢，服務(wù)小微發(fā)展，助力消費(fèi)潛力釋放

三季度，公司旗下生態(tài)業(yè)務(wù)分期電商、個人消費(fèi)信貸、普惠金融、數(shù)字科技、海外等協(xié)同能力增強(qiáng)，在拉動消費(fèi)、服務(wù)小微方面，通過打通線上線下場景，提升金融服務(wù)可獲得性的同時，持續(xù)優(yōu)化用戶體驗(yàn)，形成服務(wù)多層級用戶的業(yè)務(wù)生態(tài)。

當(dāng)前提振消費(fèi)是關(guān)鍵政策導(dǎo)向，作為連接金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)市場的橋梁，三季度，分期樂商城聚焦年輕客群核心消費(fèi)場景，持續(xù)完善優(yōu)質(zhì)商品供應(yīng)鏈體系，帶動民生消費(fèi)品類交易額實(shí)現(xiàn)環(huán)比58.5%、同比133.8%的大幅增長，加速剛性消費(fèi)需求釋放。季度內(nèi)，商城升級物流和配送體系，配送時效縮短20小時以上。同時，商城加強(qiáng)了商品質(zhì)量檢測服務(wù)，從源頭降低問題商品流入消費(fèi)環(huán)節(jié)的可能性，為消費(fèi)者帶來更高效、更安心的購物體驗(yàn)。剛剛過去的“雙十一”，商城整體交易額同比增長38%，生活民生消費(fèi)品交易額更是同比增長237%。

個人消費(fèi)信貸服務(wù)方面，季度內(nèi)公司聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化消費(fèi)信貸資金供給、升級產(chǎn)品和服務(wù)，“隨借隨還、先息后本”等靈活化金融服務(wù)方案惠及更多潛力消費(fèi)人群，將消費(fèi)信貸精準(zhǔn)導(dǎo)向優(yōu)質(zhì)場景，為消費(fèi)市場注入健康、可持續(xù)活力。

（分期樂普惠服務(wù)小微發(fā)展)

分期樂普惠專注服務(wù)低線市場小微群體，目前已覆蓋30個省市自治區(qū)的330多個縣市，在此基礎(chǔ)上，三季度積極響應(yīng)“金融為民”政策號召，針對小微“融資難、匹配度低、周期性強(qiáng)”等痛點(diǎn)，升級大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系與模型工具能力，提升了小微風(fēng)險評估的精準(zhǔn)性。分期樂普惠采用“當(dāng)?shù)厝藛T服務(wù)當(dāng)?shù)赜脩簟睂俚鼗��?jīng)營策略，由線下服務(wù)人員協(xié)助小微用戶整理經(jīng)營資料、挖掘生產(chǎn)規(guī)模、訂單流水、客戶口碑等隱性經(jīng)營“軟實(shí)力”，實(shí)現(xiàn)普惠信貸與小微需求更好匹配。季度內(nèi)，幫助近16萬用戶獲得普惠貸款近50億元，助力金融活水流向更廣袤低線城市，服務(wù)城市街頭煙火小店、地方致富能手。

數(shù)字科技及海外業(yè)務(wù)方面，三季度繼續(xù)保持良好趨勢，實(shí)現(xiàn)規(guī)模穩(wěn)步增長。

AI復(fù)合智能體矩陣已成為新質(zhì)生產(chǎn)力，為健康發(fā)展注入新動能

財報顯示，三季度公司技術(shù)投入延續(xù)同比增長態(tài)勢，在AI風(fēng)控、AI客服等領(lǐng)域，保持領(lǐng)先投入，持續(xù)升級底層能力，讓新質(zhì)生產(chǎn)力不斷釋放競爭優(yōu)勢。

三季度，樂信進(jìn)一步布局AI技術(shù)，自研大模型LexinGPT引入更多維度數(shù)據(jù)，用戶需求識別精準(zhǔn)度提高了20%以上，為各場景智能體提供更強(qiáng)決策能力。隨著LexinGPT能力的躍升，越來越多“AI智能體崗位”在公司上線。如，風(fēng)控領(lǐng)域智能體通過構(gòu)建風(fēng)控策略全景圖，結(jié)構(gòu)化識別紛繁復(fù)雜歷史策略的冗余及缺陷，從文字需求到策略生成全流程實(shí)現(xiàn)了自動化，效率較人工提升數(shù)倍，強(qiáng)化了風(fēng)險管控與利潤保障的智能化基礎(chǔ)。針對授信、還款等高頻場景，通過客服智能體的專屬能力，實(shí)現(xiàn)連續(xù)對話與知識擴(kuò)展，平均響應(yīng)時間縮短至10秒內(nèi)，用戶問題智能化解決率接近90%。

三季度，公司打造的“AI復(fù)合智能體矩陣”，提升了不同場景智能體之間數(shù)據(jù)與任務(wù)協(xié)同效率、業(yè)務(wù)聯(lián)動效能邁上新臺階。隨著復(fù)合智能體在業(yè)務(wù)場景規(guī)模化落地，公司經(jīng)營與運(yùn)營效能將繼續(xù)提升，進(jìn)一步鞏固公司在AI賦能金融服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。

當(dāng)前，行業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量競爭新階段，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)能力將成為行業(yè)參與者的核心競爭優(yōu)勢。樂信始終堅(jiān)持“以用戶為中心”服務(wù)理念，在制度、產(chǎn)品與服務(wù)等維度升級消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系，切實(shí)筑牢用戶權(quán)益屏障。公司依托在線客服、AI客服智能體等科技手段持續(xù)提升服務(wù)效率與質(zhì)量，并建立用戶反饋驅(qū)動產(chǎn)品優(yōu)化機(jī)制，從源頭提升用戶滿意度。

基于在消費(fèi)者服務(wù)、消費(fèi)生態(tài)構(gòu)建與技術(shù)賦能方面不斷增強(qiáng)的綜合領(lǐng)先實(shí)力，樂信日前成功入圍2025年度“廣東企業(yè)500強(qiáng)”及“廣東民營企業(yè)100強(qiáng)”榜單，成為本年度唯一躋身雙榜單的金融科技企業(yè)。憑借在AI技術(shù)應(yīng)用方面的創(chuàng)新與行業(yè)影響力，公司獲評2025年度《亞洲銀行家》“中國年度最佳AI技術(shù)應(yīng)用獎”，是本年度唯一入圍技術(shù)大獎的金融科技企業(yè)。這也是公司連續(xù)第七年獲得該國際權(quán)威機(jī)構(gòu)的榮譽(yù)認(rèn)可。

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