央廣網(wǎng)北京11月20日消息（記者 宓迪）今年4月份，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)管理 提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（以下簡稱“助貸新規(guī)”），自2025年10月1日起正式施行。據(jù)記者近日不完全梳理，近期多家中小銀行對相關(guān)業(yè)務(wù)進行了調(diào)整，部分機構(gòu)合作名單呈縮減態(tài)勢。專家認為，在助貸新規(guī)的推動下，相關(guān)調(diào)整是達到監(jiān)管合規(guī)要求與謀求業(yè)務(wù)自主轉(zhuǎn)型的必然選擇。

部分中小銀行調(diào)整相關(guān)業(yè)務(wù)

根據(jù)助貸新規(guī)，商業(yè)銀行總行應(yīng)當對平臺運營機構(gòu)、增信服務(wù)機構(gòu)實行名單制管理，通過官方網(wǎng)站、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等渠道披露名單，及時對名單進行更新調(diào)整。商業(yè)銀行不得與名單外的機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)合作。

記者關(guān)注到，從公開信息來看，近期多家中小銀行對相關(guān)業(yè)務(wù)進行了調(diào)整。11月5日，龍江銀行在官網(wǎng)披露互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)合作機構(gòu)名單，名單中僅有一家機構(gòu)且合作狀態(tài)為“已停止合作”；11月6日，烏魯木齊銀行在官網(wǎng)披露公告稱，自2025年10月1日起，烏魯木齊銀行已停止開展合作類個人互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，并披露目前存量業(yè)務(wù)涉及的合作機構(gòu)；11月6日，贛州銀行在官網(wǎng)披露該行互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)中平臺運營機構(gòu)、增信服務(wù)機構(gòu)名單，三家機構(gòu)合作狀態(tài)均為“已停止合作”。

此外，貴陽銀行副行長李松蕓在今年的第三季度業(yè)績說明會上表示，該行基于市場環(huán)境和監(jiān)管要求，主動對業(yè)務(wù)策略進行了調(diào)整，目前與互聯(lián)網(wǎng)銀行合作已到期，無新增互聯(lián)網(wǎng)平臺業(yè)務(wù)，僅有存量業(yè)務(wù)在正常管理。該行重點轉(zhuǎn)向發(fā)展自主數(shù)字信貸能力，推動零售業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

億聯(lián)銀行9月份披露的關(guān)于該行合作導流獲客機構(gòu)的公示顯示，該行合作獲客機構(gòu)共有10家，較6月份公告增加一家；而該行2024年11月披露的一份公告顯示其合作獲客機構(gòu)曾達到56家。

中小銀行需構(gòu)建自主數(shù)字信貸能力

蘇商銀行特約研究員薛洪言對央廣財經(jīng)記者表示，在助貸新規(guī)的推動下，中小銀行對互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)的調(diào)整是應(yīng)對監(jiān)管合規(guī)要求與謀求業(yè)務(wù)自主轉(zhuǎn)型的必然選擇。這些調(diào)整短期內(nèi)雖可能帶來業(yè)務(wù)收縮與運營壓力，但長期看具有積極意義，它促進銀行從過去依賴外部流量導入的粗放模式，轉(zhuǎn)向構(gòu)建自主風控與數(shù)字信貸能力的發(fā)展路徑。

“這種轉(zhuǎn)變有助于銀行減少對合作平臺的過度依賴，通過加強自身在獲客、風控等核心環(huán)節(jié)的能力建設(shè)，最終增強業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性與可持續(xù)性，完全符合監(jiān)管引導金融機構(gòu)回歸本源、提升自主服務(wù)能力的政策導向�！毖�洪言說。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，近期多家區(qū)域性銀行暫停新增互聯(lián)網(wǎng)助貸業(yè)務(wù)或大幅縮減合作機構(gòu)數(shù)量，主要是中小銀行出于落實助貸新規(guī)、確保監(jiān)管合規(guī)以及降低不良率壓力等方面的考慮。

婁飛鵬表示，助貸新規(guī)明確商業(yè)銀行須對助貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查、風險評級、貸后管理等環(huán)節(jié)實施全面管理，不得依賴第三方機構(gòu)的核心風控能力，要求中小銀行更好履行自身的責任。同時，在名單制管理下，中小銀行大幅壓縮合作機構(gòu)數(shù)量。在他看來，區(qū)域中小銀行普遍缺乏獨立的數(shù)字化風控體系與高質(zhì)量數(shù)據(jù)積累，難以構(gòu)建自主的反欺詐與信用評分模型，風控能力薄弱，同時，科技投入有限、數(shù)字化轉(zhuǎn)型較為滯后。

婁飛鵬建議，中小銀行需要構(gòu)建自主數(shù)字信貸能力，推動零售業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，擺脫路徑依賴；聚焦區(qū)域深耕，憑借地緣人脈與靈活機制建立高客戶粘性，打造“小而美”差異化優(yōu)勢。在助貸機構(gòu)合作上，婁飛鵬建議中小銀行與具備合規(guī)資質(zhì)、數(shù)據(jù)透明、風控可驗證的頭部平臺合作，并通過協(xié)議明確權(quán)責邊界。

薛洪言表示，商業(yè)銀行在新規(guī)下發(fā)展相關(guān)業(yè)務(wù)需把握清晰的邏輯鏈條：首要任務(wù)是筑牢合規(guī)底線，確保合作管理、信息披露等各個環(huán)節(jié)嚴格符合監(jiān)管要求，這是所有業(yè)務(wù)開展的前提。在此基礎(chǔ)上，關(guān)鍵在于強化自主能力建設(shè)，全力發(fā)展自主獲客渠道與風控模型，掌握業(yè)務(wù)主動權(quán)。與此同時，必須提升全面風控水平，既要優(yōu)化自身的風險識別與定價能力，也要加強對合作機構(gòu)的持續(xù)評估與風險隔離。最后，應(yīng)在合規(guī)與自主的基礎(chǔ)上優(yōu)化合作模式，與優(yōu)質(zhì)機構(gòu)建立權(quán)責清晰、優(yōu)勢互補的共生關(guān)系，而非簡單的流量買賣，以此實現(xiàn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展與服務(wù)質(zhì)效的持續(xù)提升。