金融是鄉(xiāng)村振興的“活水”，如何讓這股“活水”精準(zhǔn)滴灌田間地頭、滋潤小微企業(yè)？澤庫農(nóng)商銀行給出了生動答案。作為扎根澤庫縣域的本土金融機構(gòu)，該行以“雙基聯(lián)動”合作貸款模式為抓手，深耕三農(nóng)沃土、聚焦民生需求，實現(xiàn)合作貸款鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村（社區(qū)）全覆蓋，用金融力量為縣域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施注入強勁動力。

數(shù)據(jù)見證擔(dān)當(dāng)。截至2024年末，澤庫農(nóng)商銀行各項存款余額6.88億元，市場占比52.56%；各項貸款余額10.94億元，市場占比高達(dá)69.12%，均穩(wěn)居當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)首位。全年累計發(fā)放各項貸款8.86億元，較同期增加0.72億元，其中涉農(nóng)貸款6.83億元，脫貧小額貸款0.41億元，一串串堅實的數(shù)據(jù)，彰顯了本土金融機構(gòu)服務(wù)地方的初心與實力。

信用筑基 破解農(nóng)牧民融資難題

“以前貸款又要擔(dān)保又要跑手續(xù)，現(xiàn)在成了信用戶，手機上點一點，5分鐘錢就到賬了！”澤庫縣王加鄉(xiāng)農(nóng)牧民扎西的感慨，道出了當(dāng)?shù)厝罕妼�金融服�?wù)升級的真切感受。這一變化的背后，是澤庫農(nóng)商銀行以信用體系建設(shè)破解融資瓶頸的持續(xù)發(fā)力。

澤庫縣下轄7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、64個村，共有農(nóng)牧戶18715戶。為讓信用成為農(nóng)牧民的“金名片”，該行全力推進(jìn)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)“三信工程”建設(shè)。2024年新增評定信用戶829戶，累計評定信用戶達(dá)16675戶，占全縣農(nóng)牧戶數(shù)的89.09%；總授信戶數(shù)12455戶，總授信金額7.15億元，已創(chuàng)評信用村57個、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)6個，計劃2025年實現(xiàn)“三信”覆蓋面均達(dá)90%。

針對部分群眾因不良征信無法獲得貸款的困境，該行創(chuàng)新推出信用修復(fù)機制，出臺《關(guān)于規(guī)范貸款征信評判標(biāo)準(zhǔn)的通知》，明確“三選二”信貸征信諒解標(biāo)準(zhǔn)及修復(fù)渠道，為失信農(nóng)戶打開融資“重生之門”。通過信用修復(fù)，已為399戶精準(zhǔn)扶貧戶發(fā)放貸款3379萬元，為7戶個體工商戶發(fā)放貸款177萬元，讓信用“污點”不再成為發(fā)展“堵點”。

雙基聯(lián)動 織密金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)

“村里有了‘雙基聯(lián)動’合作貸款辦公室，銀行干部掛村、村干部掛行，貸款政策有人講、申請流程有人幫，太方便了！”在澤庫縣麥秀鎮(zhèn)尕讓村，村民達(dá)果加拿著剛到賬的“三牲貸”，計劃擴(kuò)大牦牛養(yǎng)殖規(guī)模。

以信用體系為根基，澤庫農(nóng)商銀行創(chuàng)新推行“雙基聯(lián)動”合作貸款模式，構(gòu)建“線上云辦公+線下實體辦”的服務(wù)新格局。依托7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、64個村委、10個社區(qū)的掛職干部及6家營業(yè)網(wǎng)點的機構(gòu)優(yōu)勢，該行不僅在全轄建成64個線下“雙基聯(lián)動”合作貸款辦公室，更同步搭建64個線上云辦公室，實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村（社區(qū)）線上線下服務(wù)100%全覆蓋。目前，銀行已與64個行政村全部簽訂合作協(xié)議，完成線下辦公室制度上墻、掛牌落地，85名銀村掛職人員線上線下協(xié)同開展常態(tài)化工作，讓金融服務(wù)觸角真正延伸至每一個角落。

通過“村級組織提前摸排、銀行機構(gòu)精準(zhǔn)授信、集中辦理高效放款”的服務(wù)模式，該行大幅壓縮貸款辦理時間、簡化審批流程。年內(nèi)通過“雙基聯(lián)動”模式累計發(fā)放貸款2503筆，貸款余額達(dá)6.84億元，其中以小額信用貸款和脫貧人口小額貸款為主，切實讓農(nóng)牧民享受到便捷高效的金融服務(wù)，客戶滿意度持續(xù)提升。

減費讓利 賦能市場主體成長

“銀行不僅給我們授信350萬元，還下調(diào)了貸款利率，一年能省不少利息，我們擴(kuò)大生產(chǎn)更有底氣了！”澤庫縣某生態(tài)畜牧業(yè)合作社負(fù)責(zé)人多杰吉布介紹道。這是澤庫農(nóng)商銀行減費讓利、支持市場主體發(fā)展的一個縮影。

為助力小微企業(yè)和個體工商戶紓困發(fā)展，該行主動搭建“政銀企”對接平臺，向3家小微企業(yè)頒授貸款合作意向書及授信牌，精準(zhǔn)對接融資需求。同時加大減費讓利力度，對存量小微企業(yè)開展階段性減息，全年減免貸款本金0.94億元，減免利息94萬元；平均下調(diào)貸款利率1.6個百分點，年度讓利達(dá)1159萬元，以真金白銀減輕市場主體負(fù)擔(dān)。

圍繞鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域，該行不斷豐富信貸產(chǎn)品體系，創(chuàng)新推出“福農(nóng)貸”“商戶貸”“三牲貸”“銀保貸”等特色產(chǎn)品，針對個體工商戶推出“助商貸”“新市民貸”，實現(xiàn)純信用貸款全覆蓋。通過開展“千企萬戶大走訪”專項行動，已對接企業(yè)55戶，發(fā)放貸款2287萬元，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題。

錨定新目標(biāo) 繪就金融助農(nóng)新藍(lán)圖

站在新的發(fā)展起點，澤庫農(nóng)商銀行將持續(xù)貫徹落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議、中央農(nóng)村工作會議精神，按照省聯(lián)社及縣委、縣政府工作部署，以打造生態(tài)示范縣為契機，精準(zhǔn)發(fā)力、持續(xù)作為。

下一步，該行將重點推進(jìn)四項工作：一是提升服務(wù)效率，加大金融政策宣傳力度，深化銀企對接，實現(xiàn)共贏發(fā)展；二是聚焦重點領(lǐng)域，圍繞縣域支柱產(chǎn)業(yè)、中小微企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等加大信貸投放，助力縣域經(jīng)濟(jì)跨越發(fā)展；三是深化信用體系建設(shè)，以創(chuàng)建省級信用縣為目標(biāo)，持續(xù)推進(jìn)信用戶增戶擴(kuò)面；四是踐行綠色發(fā)展理念，緊扣“山水黃南”戰(zhàn)略和“生態(tài)立縣”要求，加大對清潔能源、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域的信貸支持，確保綠色信貸覆蓋率不低于70%，年內(nèi)完成綠色支行掛牌工作，以高質(zhì)量金融服務(wù)為澤庫縣鄉(xiāng)村振興和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量。（來源：澤庫縣委宣傳部）